Etre dans deux pays au même moment !Non, détrompez-vous, on n’est pas en train de discuter de la mécanique quantique, la cosmologie de Kant ou de débattre de la possibilité de voyager dans le temps. Rassurez-vous chers lecteurs, on est encore dans la mécanique classique sur notre chère Terre mais dans un unique pays qui est déjà dans le futur et se projette dans l’an 2025.Ce pays s’appelle l’Estonie. 

Être dans DEUX pays au même moment !

Pour rappel, l’Estonie est l’un des trois pays Baltes à l’est de la merBaltique (Estonie, Lettonie et la Lituanie) ayant acquis son indépendance en 1991 après l’éclatement de l’URSS.L’Estonie, c’est l’un des plus petits pays d’Europe avec à peine un peu plus d’un million d’habitants (seulement 1 313 000 habitants en 2015 soit presque le nombre d’habitants de l’Ariana et Ben Arous ).Disposant de peu de ressources naturelles, l’Estonie a parié sur le futur de l’économie numérique.L’Estonie est devenue en un court laps de temps un pays hyperconnecté avec une société digitale digne de ce nom. En Estonie tout est connecté : en effet, depuis l’an 2000, le Parlement estoniena inscrit Internet dans la Constitution du pays comme étant un droit fondamental parmi les droits de l’Homme.

UN ESTONIEN ?

Les caractéristiques par lesquelles on reconnaît un Estonien se résument comme suit : depuis longtemps, l’Estonien n’a ni passeport,ni ticket de métro ; il a même oublié la couleur de l’argent en espèces et qu’il existe d’autres modes de paiement que ceux électroniques. Et pour lui, il est certain qu’Internet existe dans chaque pays et partout .

LA CARTE MAGIQUE !

Chaque citoyen grâce à une petite carte d’identité à puce « ID Card »peut quasiment tout faire : changer ses données officielles, déclarer ses revenus, payer ses impôts et faire des virements bancaires instantanés. En 2010, a été lancé«l’e-Prescription » qui permet de centraliser les prescriptions médicales, et faciliter les relations entre patients, médecins, hôpitaux et pharmacies ; le patient pouvant récupérer ou recevoir ses médicaments que le médecin aura déjà chargés sur sa carte. Il est même possible de contacter son médecin via Skype pour des visites virtuelles; ce que peu de gens savent est que les célèbres Skype et Kazaa sont nés en Estonie ! Il est même possible grâce à la carte magique de voter pendant les élections depuis son domicile. Pratiquement, l’Estonie est née avec Internet ! Plus de 90% des Estoniens sont en possession de cette Carte d’identité électronique. Elle regroupe plusieurs fonctionnalités: carte vitale, permis de conduire, carte électorale,carte bleue, carte de transport et,qui plus est, elle est en constante évolution. 

Estonie mon deuxième pays «Baladi Ethani» ; C’est fou !

Ce n’est pas une blague chers lecteurs, avec ce pays déjà projeté dans le futur, lançant un projet que je qualifie de fou depuis moins d’un an : il est en effet possible à toute personne de devenir le-Ré-Résident dans ce pays. Ceci lui permet l’accès à l’ensemble des services de l’e-Estonie, grâce à une Carte d’Identité Électronique . En Effet, l’Estonie offre un statut de-Résident pour toute personne dans le monde ayant des intérêts en Estonie ou désirant faire des affaires en Estonie (travailleurs, étudiants, entrepreneurs…) et surtout même pour un Tunisien résident en Tunisie !Tout en soulignant que tout se fait à distance, autrement dit on peut voir l’e-résidence estonienne sans aller en Estonie, il faut juste remplir le célèbre formulaire e-Estonie Sur le site officiel puis pour la biométrie aller chez l’une des 37 ambassades de l’Estonie pour laisser des empreintes digitales. C’est dire que l’Estonie ne badine pas avec les choses sérieuses. A titre indicatif, l’ambassade d’Estonie la plus proche de la Tunisie se trouve…en Europe: c’est au choix, Rome,Ankara, Paris ou Berlin.

Que puis -je faire dans mon E-Estonie «BaLadi Ethani »?

Beaucoup de choses. Je pourrais vous dresser une liste exhaustive dans un prochain article sur les services électroniques inédits, parmi lesquels on peut déjà citer :créer une société immatriculée en Europe à distance en une dizaine de minutes ; signer des contrats et documents à distance ; gérer votre société depuis votre domicile ; ou-vrir à distance un compte bancaire en Estonie (rappelez- vous que l’Estonie est membre de l’Union Européenne depuis 2004 ), faire des virements et transactions bancaires à distance ; utiliser une panoplie inédite de services e-Gouvernement Et même consulter un médecin à distance ! 

L’E-tao :

Un e-Passeport, un e-Permis , une carte vitale , une e-Banque , une e-Entreprise, une e-vision… Voilà ce que j’ai appelé le-Tao dans un précédent article (n°216, Février 2016 ) par cette e-Estonie qui a déjà créé, en moins d’un an, le pre-mier e-Pays avec 8956 e-Citoyens Dans le monde dont je suis déjà membre ayant ma première e-na-tionalité. Et pour ceux qui seraient intéressés, Baladi ethani ESTONIA» envisage d’avoir 10 000 000 d’e-Estoniens d’ici 2025. A vos claviers !Et comme dirait mon ami e-Einstein: «On ne découvre pas le monde, on le crée ». Créons ensemble notre-Monde 

“L’Estonie est née avec Internet! Plus de 90%des Estoniens sont en possession de la Carte D’identité électronique.Elle regroupe plusieurs fonctionnalités: carte vitale, permis de conduire,carte électorale, carte bleue, carte de transport et, qui plus est, elle est en évolution constante”

Wissem Oueslati Expert IT & E-commerce
MARS 2016 N° 217 LeManager 

Un monde peut en cacher un autre e-monde

Lorsque nous avons eu la chance cette décennie de découvrir les nouvelles banques virtuelles comme Neteller ou Paypal..(appelé les banques pure Player dans le jargon technique) et s’y référer comme alternatives aux banques classiques,tout le monde était content. On a même cru que nous avions atteint le faîte de la monétique et que l’on vivait une dernière révolution. Il n’en reste pas moins qu’en suivant les news économiques sur la chaîne BBC ces derniers mois qui faisaient état de l’extraordinaire multiplication de la valeur du Bitcoin (cette monnaie virtuelle et parfois supposée imaginaire) en un court laps de temps qui a frôlé début juin 7500 dinars (7450 DT) et la valeur de Ethereum (autre monnaie supposée imaginaire) qui a été multipliée par 10 en seulement quelques mois passant de 72 Dinars à 931 Dinars, on comprend pourquoi avec Internet, un monde peut en cacher un autre.

Un peu d’histoire 

Pour la génération Z (née après 1995),certaines pratiques intuitives pour celles d’avant seraient anecdotiques pour ces Z.A titre d’exemple, une banque a toujours été une institution financière ayant unsiège central et des agences auxquelles on se dirigeait pour déposer ou faire des retraits d’argent. Il fallait faire la file pour avoir un extrait, retirer nos fonds ou déposer une demande de crédit contribuant à rémunérer chaque mois plusieurs centaines de gens qui travaillaient dans ces banques pour nous offrir des services pas toujours de qualité. Oui chers amis nés après la révolution. Un sourire moqueur se dessine sur vos lèvres mais c’était notre quotidien. 

Chers Z Slashers, heureusement que nous avons Internet en commun !

Ce terme « Slashers » vient de la juxtaposition de plusieurs titres ou rôles séparés par le symbole« / » dénommé”slash“. En d’autres termes, pour chaque Slasher , plusieurs tâches peuvent être concomitantes grâce à Internet. D’emblée, cette génération respire l’auto-ap-apprentissage grâce à tous les canaux Physique , Phygital , Internet, MOOC(Massive Open Online Course), Facebook,E-book, Youtube et la liste est infinie.Donc lorsque vous dites ou prononcez des mots comme Neteller, Skrill, PayPal Payoneer devant ces Slashers, point besoin d’en rajouter ! Peut-être même qu’ils enrichiront votre dictionnaire avec des exemples pratiques à l’appui ! Et pour nous les (génération X ou Y) nous savons que ce sont les banques virtuelles qui permettent l’envoi et la réception d’argent sur Internet et qui procurent des cartes bancaires pour retirer des fonds depuis les distributeurs comme DAB/ATM( qui disparaîtront probablement bientôt). On assiste même, ces deux dernières années, à l’explosion des néo-banques banques qui opèrent exclusivement sur Internet et/ou Mobile. Certaines d’entre elles ont été lancées depuis une dizaine d’années par des grandes banques classiques qui ont basculé peu à peu dans le digital et le mobile. Toutefois, le plus remarquable est que, depuis à peine deux ans, des start-up qui n’ont aucun lien avec le secteur bancaire ont accepté le défi de réinventer la banque et de changer la monétique dans le monde entier. L’incarnation par excellence de ce modèle en Europe actuellement est la récente Fintech allemande Number 26, devenue récemment N26, après avoir obtenu sa propre licence bancaire. Tenez-vous bien, elle jure de faire oublier à ses clients les problèmes des banques classiques en proposant même de les faire profiter d’un prêt depuis son application mobile en moins de 20 secondes ! 

Le futur dans le passé..

Ceci est dans l’ordre naturel des choses au vu de la montée des FinTech, ces nouvelles technologies appliquées à la finance. Les premiers descendants de la génération Z commencent à mûrir et devenir de plus en plus autonomes. Mais Que dire d’une valeur qui s’est multipliée 10 fois en moins de six semaines ou expliquer une autre monnaie qui a augmenté sa valeur de plus 4400% en moins de six mois? En d’autres termes sa valeur s’est multipliée 45 fois en un semestre!! Oui, ce sont les nouvelles monnaies cryptocurrency ou crypto-currency ou crypto-monnaies en français.Les plus connues sont les Bit-coin, Ethereum, Dash, Mone-ro, Ripple, Litecoin et la liste est très longue. L’ancêtre de ces crypto-monnaies est le Bitcoin. Pour remonter dans le temps, le Bitcoin a été créé entre 2009 et 2010 par Satoshi Nakamoto. Certaines histoires racontent que c’est un Japonais de 37 ans, d’autres disent que c’est un groupe de personnes. La seule chose dont on est sûr est qu’il n’existe aucune trace officielle de l’identité créatrice de ce Bitcoin. Ces Crypto-monnaies ou monnaies virtuelles sont décentralisées et fonctionnent grâce aux utilisateurs sans aucune autorité centrale, à l’inverse des monnaies fiduciaires qui sont des monnaies gérées par des autorités centrales tels le Dinar, l’Euro, le Dollar, le Franc suisse et toutes les monnaies classiques. Le Bitcoin est la monnaie de référence de toutes ces crypto-monnaies. C’est comme le dollar des Etats-Unis ou l’euro de l’Europe. En octobre 2009, un Bitcoin valait moins de 0.002 $. Le 12 juin 2017,ce même bitcoin a atteint un record de 2962 $. Les histoires de personnes devenues soudainement milliardaires en quelques années grâce à un achat de Bitcoin d’une valeur ne dépassant pas les 100$ sont légion ! Donc vous avez bien compris que le Bitcoin est une devise à part et qu’elle n’existe pas sous forme de billets (ni de pièces bien sûr). Vous pouvez l’utiliser pour payer des biens ou services. Les experts jugent que sa valeur évoluera au cours du temps (surtout sur le moyen terme). Vous pouvez aussi spéculer sur le long terme ou aussi profiter de sa volatilité en l’achetant puis en la vendant rapidement pour profiter d’une plus-value.

Valeurs folles oue-monde fou ?

Ce qui est important et fou encore est que de nouvelles crypto-monnaies nées cette dernière année ont eu une évolution aussi drastique que celle du Bitcoin. Ce sont les Altcoin, soit les crypto-monnaies alternatives et qui génèrent plus de 200% voire 1000%, allant parfois jusqu’à même 90000 % de leur valeur.Ce qui signifie que si vous avez acquis des Altcoin pour une valeur de 1.000 dinars, vous obtiendrez 91.000 DT et ceci sur une courte période ne dépassant pas 6 ou 9 mois ! Et bien sûr, si vous avez acquis des Altcoins pour 15 mille dinars, vous aurez plus de 1 Milliard et 350 millions en moins d’une année ! Mille Dinars donneront 50.000DT,20.000 dinars 1 Million de dinars… Qui veut gagner des millions ? Valeurs devenuesfolles dans ce monde ? Ou bien valeurs normales dans un monde fou ? Est-ce qu’il y a une limite entre le réel et l’imaginaire ? Rêve ou réalité, les mêmes questions posées depuis la nuit des temps se répètent sous une autre forme. Espérons que les élus comme Néo trouveront les réponses…

 Wissem Oueslati Expert IT & E-commerce
 le Manager MANAGEMENT TIC•JUILLET – AOÛT 2017 • N° 232

Effondrement du stablecoin UST
La stabilité n’est qu’une illusion !

En juin 2022, le cours du Bitcoin a continué sa descente aux enfers! Il n’a pas connu pire depuis fin 2020. La cryptomonnaie a entamé l’effondrement le 13 juin 2022 pour s’approcher de la barre symbolique de 20 000 dollars, soit une diminution de 69% par rapport à son plus haut historique en novembre 2021 (67 000 $)

Ceux qui suivent le Bitcoin et le marché des cryptomonnaies savent très bien que ce dernier phénomène est très naturel et n’a rien de nouveau. L’histoire du cours du Bitcoin a déjà connu des variations invraisemblables. C’est ce qui s’est passé le 5 octobre 2009 lorsque, pour la première fois, on lui a attribué une valeur (0,001 dollar)extrapolée sur le coût de production d’électricité que nécessite sa création.

UN PEU D’HISTOIRE 

Une autre date célèbre est celle du 22 mai 2010 marquant la première transaction commerciale payée par bitcoin, où un développeur américain a payé 10.000 bitcoins pour s’offrir deux pizzas. Avant cette date, personne ne s’en est jamais servi pour acheter un bien réel. Depuis, on célèbre le «Bitcoin Pizza Day» tous les 22 mai. Il y a de quoi quand on sait que ces deux pizzas valent aujourd’hui plus de 240 millions de dollars! Durant le mois de février 2011, le cours du bitcoin a atteint 1 dollar. Ce n’est qu’en mars 2013 qu’il dépasse alors le seuil des 300 dollars. Son record historique de l’époque ne l’empêche pas de plonger rapidement à 40 dollars, en moins d’un mois, marquant l’un des premiers krachs de son histoire. Puis c’est au cours de la journée du 28 novembre 2013 que le bitcoin atteint, pour la première fois, la valeur symbolique de 1000 dollars. Il a fallu attendre plus de trois ans pour arriver de nouveau à mille dollars en février 2017. Le 17 décembre 2017, le cours du bitcoin avait atteint le chiffre record de 20 000$,suivi ensuite d’une chute vertigineuse pour flirter avec 3200 $ à la fin de 2018. Il a fallu attendre décembre 2020 pour dépasser le seuil symbolique des 20 000 $ et puis s’envoler vers 67 000 en novembre dernier (2021)

LA SOLUTION(THÉORIQUE)?

Afin de limiter l’incertitude ou la volatilité des valeurs du bitcoin et des cryptomonnaies d’une manière générale, due à leur fluctuation incessante,le concept de stablecoin a vu le jour.Comme son nom l’indique, un stable-coin est une crypto monnaie qui est stable. Et cela est rendu possible en étant adossé à une monnaie traditionnelle fiat. Il s’agit d’une monnaie dont la valeur provient essentiellement du fait qu’un gouvernement ou une institution décide de son cours légal et l’impose sur un territoire donné, tels le dollar américain, l’euro ou le dinar par exemple. Tous les stable coins ont ainsi la même finalité, celle d’apporter de la stabilité, mais ils disposent chacun d’un mécanisme propre que beaucoup d’experts classent en trois grandes catégories :

Les stable coins centralisés: cela implique que l’entité qui émet des tables coins doit être détentrice d’un compte bancaire contenant la valeur des stable coins émis. Par exemple, si elle met en circulation 7 millions de stable coins adossés au dollar, l’entité en question doit donc avoir 7 millions de dollars sur son compte bancaire,de façon qu’un stablecoin soit égal à 1 $ américain.

Les stable coins adossés au dollar ayant la plus grosse capitalisation boursière sont: USDT dont la société Whether Limited s’occupe de la gestion. Quant au stablecoin USDC, il est géré par Centre Consortium, fondé par Coinbase, une des plus grandes plateformes de cryptomonnaies, et Circle, une société de financement fournissant des infrastructures financières aux entreprises. Pour ce qui est de la plus grande plateforme et leader de crypto monnaies (Binance), elle gère et contrôle le stablecoin BUS,développé en partenariat avec Paxos,une institution financière et technologique spécialisée dans la blockchain.Les stable coins décentralisés: au lieu d’être adossé à une monnaie comme l’euro ou le dollar, le stablecoin est plutôt adossé à une cryptomonnaie. A titre d’exemple, DAI est un stablecoin décentralisé, qui a été développé par une organisation autonome décentralisée du nom de Maker DAO. Le Stablecoin DAI vaut un dollar, entièrement garanti par une réserve de crypto-monnaies ayant la même valeur que le montant des stables coins émis sur les marchés. Les stable coins algorithmiques décentralisés:ils ne reposent ni sur des dollars ni sur des crypto-monnaies. Unstable Coin algorithmique est un mécanisme différent d’un stablecoin basé sur des actifs, car pour maintenir une valeur stable, ce type de stablecoin se base sur des algorithmes ayant pour fonction de réduire ou d’augmenter l’offre de stable coins en circulation.Mais en pratique, seule la première catégorie de stable coins adossés au dollar et à une monnaie fiat est quasi stable. Car la parité avec le dollar n’est presque jamais atteinte d’une façon parfaite. Alors que les autres types de stable coins décentralisés et algorithmiques sont loin d’être stables. La Particularité des stables coins algorithmes décentralisés est que lorsque la valeur d’un stablecoin a tendance à baisser, c’est l’algorithme qui va supprimer une partie de cette offre et cela réduira le nombre de stablecoin en circulation et augmentera la valeur auparavant perdue. À l’inverse, si la valeur du stablecoin augmente, l’algorithme va mettre de nouveaux stable-coins pour réduire sa valeur et revenir au prix initial. Donc, la fluctuation d’une façon fréquente de la valeur d’un«stablecoin» supposé stable est bien claire dans cette catégorie.

L’EFFONDREMENT DU STABLECOINTerraUSD (UST)

Le 10 mai 2022, Terra USD (UST), 3 stablecoin (supposé stable) dans le monde en termes de capitalisation,a perdu son indexation sur le dollar américain avec un effondrement historique en perdant 99% de sa valeur en moins de 72 heures! Une première dans l’univers de la crypto! Un phénomène tellement anormal que Janet Yellen (secrétaire au Trésor des États-Unis et ancienne présidente de la Réserve fédérale américaine) a demandé après cet effondrement à imposer rapidement une réglementation sur les tables. L’UST (Terra USD) est, en effet, dans la troisième catégorie du stablecoin algorithme décentralisé qui maintient son prix en indexation sur le dollar grâce à la cryptomonnaie Luna. Lorsque le prix de l’UST est inférieur à un dollar, le surplus de UST en circulation est échangé en crypto Luna. A contrario, lorsque l’UST est supérieur à un dollar et qu’il est donc nécessaire d’augmenter l’offre en circulation, cette fois-ci, des Luna seront transformées en UST. Mais ce système de fonctionnement de stablecoin algorithmique décentralisé comme l’UST n’est pas sans faille, car en cas de forte vente, ce mécanisme n’aurait pas le temps de réagir pour inverser la tendance et cela en raison de la grande quantité de volume d’UST à changer en Luna. Durant les mois d’avril et de mai derniers (2022), le marché des cryptomonnaies avait une tendance baissière, et pour se couvrir,beaucoup de détenteurs d’UST ont vendu leurs stable coins. Ce qui a entraîné une abondance d’offres d’UST sur le marché, causant une diminution de la valeur de l’UST. Afin que l’UST retrouve sa valeur de 1 $, pour restaurer l’équilibre, l’algorithme en question a transformé les stablecoin sen Luna, mais cela a provoqué l’augmentation de la masse monétaire de Luna et causé la chute de sa valeur,créant une double pression baissière sur la cryptomonnaie et conduisant inexorablement à l’écroulement et l’effondrement total de ces deux cryptomonnaies, Luna et UST. Les acteurs du marché ont paniqué et le prix de toutes les crypto-monnaies ont commencé à chuter, un grand nombre d’investisseurs ont essayé d’échanger EST contre Luna, en vendant au plus vite. Face à cette vague massive de ventes, le mécanisme d’arbitrage n’a pas pu réagir assez vite et le stable-coin a perdu de sa valeur progressivement en quelques heures puis, brutalement, a commencé une descente aux enfers avec le cours de Luna. Celui-ci a perdu 99% de sa valeur en 48 heures, en se situant en dessous de 0,01 dollar, alors que 6 jours plus tôt, il s’échangeait encore au-dessus de 80 dollars! Et le cours du stable-coin UST est passé de 1 $ à moins de 0,02$ ! Soit une perte identique de 99%. Ce cataclysme dans l’écosystème des cryptomonnaies démontre clairement qu’un «stablecoin» n’est pas aussi stable que son nom l’indique.Le bitcoin serait même plus stable qu’un «stablecoin». Sachant qu’un bitcoin durant toute son histoire n’a jamais perdu 90% de sa valeur en quelques heures, comme c’était le cas du «stablecoin» algorithmique! Ironie du sort: le « stablecoin »algorithmique était supposé être la solution au problème de la fluctuation et la volatilité du bitcoin. Paradoxalement, les fondateurs du projet UST se sont trouvés dans une situation où ils étaient obligés d’acquérir des actifs en bitcoin pour diminuer la volatilité de l’UST et stopper sa chute vertigineuse.Malheureusement, c’était trop tard!La preuve est que le cours moyen de l’UST en juin 2022, un mois après sa chute, est de l’ordre de 0,008$, soit une réduction de 99% d’une monnaie qui est supposée garder la parité avec le dollar! Deux leçons sont à retenir de ce krach, la première est qu’un algorithme a toujours ses limites et même s’il s’agit d’un algorithme céleste ou devin, il reste toujours un algorithme informatique à exécuter sur terre. La seconde leçon, la plus importante, à mon avis, est que la notion de stabilité dans la vie n’est qu’une illusion!

Wissem Oueslati Expert IT & E-commerce
Juillet-Août 2022 • N° 287
Managers Magazine